العاصفة السلبية

المقدمة:الجدلحولشهاداتالبنوكفيالفقهالإسلامي

تثيرشهاداتالبنوكجدلاًواسعاًبينالفقهاءوالعلماءالمسلمينحولحكمهاالشرعي،حيثيرىالبعضأنهامنالرباالمحرم،بينمايرىآخرونأنهامنالعقودالمباحةبشروطمعينة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمفيهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمينفيتعاملاتهمالماليةاليومية.شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

تعريفشهاداتالبنوكوأنواعها

شهاداتالبنوكهيصكوكتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعدبدفعفائدةثابتةأومتغيرةعندالاستحقاق.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. شهاداتذاتعائدثابت:حيثتحددالفائدةمسبقاً
2. شهاداتذاتعائدمتغير:حيثترتبطالفائدةبمؤشراتاقتصادية

أدلةالتحريموأقوالالعلماء

يستندالقائلونبتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)
• أنالعائدالمضمونعلىالشهاداتيشبهالرباالمحرم
• قراراتمجمعالفقهالإسلاميالتابعلمنظمةالتعاونالإسلاميالتيتحرمالفوائدالبنكية

ويقولالشيخابنعثيمينرحمهالله:"كلقرضجرنفعاًفهوربا"

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

أدلةالإباحةوشروطها

بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكإذاتوافرتشروطمعينة:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• أنتكونضمنعقودالمشاركةأوالمضاربةالشرعية
• أنلايكونهناكوعدبالربحالمضمون
• أنتكونمرتبطةبنشاطاستثماريحقيقي

ويشترطبعضالفقهاءأنتكونالشهاداتصادرةعنبنوكإسلاميةتلتزمبأحكامالشريعة.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

الخاتمة:توصياتللمسلمين

ينصحالباحثونفيالاقتصادالإسلاميبمايلي:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. التحريعنطبيعةالشهاداتوضوابطهاالشرعية
2. تفضيلالمنتجاتالماليةالإسلاميةالمعتمدة
3. استشارةأهلالعلمالثقاتفيالمسائلالمشتبهة
4. الابتعادعنالشبهاتالماليةحفاظاًعلىالدينوالمال

وفيالنهاية،فإنمسألةشهاداتالبنوكتحتاجإلىمزيدمنالتوعيةوالتثقيفالماليالشرعي،معضرورةتطويرالبدائلالإسلاميةالتيتلبيحاجاتالناسدونمخالفةأحكامالشريعة.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

تعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالعالمالإسلامي،حيثيختلفالعلماءحولحكمهاالشرعيبينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمحولهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

مفهومشهاداتالبنوكوأنواعها

شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعودبعائدماليمحددأومتغير.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. شهاداتذاتعائدثابت:حيثيحددالبنكنسبةفائدةمسبقة
2. شهاداتذاتعائدمتغير:حيثيتغيرالعائدحسبظروفالسوق

أدلةالمانعينوتحريمشهاداتالبنوك

يستندالفقهاءالذينيحرمونشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• حديثالنبيصلىاللهعليهوسلم:"الرباسبعونباباً،أدناهامثلإتيانالرجلأمه"
• أنالعائدالمضمونعلىالشهاداتيشبهالفائدةالربويةالمحرمة
• أنالبنوكالتقليديةتعملبنظامالفائدةالمحرمشرعاً

ويؤكدهؤلاءالعلماءأنأيعائدمضمونمسبقاًعلىالمالدونمخاطرةحقيقيةيعدمنالربا.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

أدلةالمجيزينوإباحةشهاداتالبنوك

بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكبشروط،مستندينإلى:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• أنبعضالشهاداتتقومعلىأساسالمضاربةالشرعية
• وجودضوابطشرعيةفيبعضالبنوكالإسلامية
• أنبعضأنواعالشهاداتلاتضمنرأسالمالبلتشاركفيالربحوالخسارة

ويشترطهؤلاءلتحليلالشهاداتأنتكونخاليةمنالغرروالربا،وتقومعلىأساسالمشاركةفيالربحوالخسارة.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

الشروطالشرعيةلشهاداتالبنوكالجائزة

حددالعلماءشروطاًيجبتوفرهافيشهاداتالبنوكحتىتكونجائزةشرعاً:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. أنلايكونهناكوعدبعائدمضمونمسبقاً
2. أنتقومعلىأساسالمضاربةأوالمشاركة
3. أنتكونالأموالمستثمرةفيأنشطةحلال
4. أنيتحملالمستثمرجزءاًمنالمخاطرة

الخاتمةوالتوصيات

فيالنهاية،تبقىمسألةشهاداتالبنوكمنالمسائلالاجتهاديةالتيتختلففيهاأنظارالفقهاء.وينصحالمستثمرالمسلمبمايلي:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• استشارةأهلالعلمالموثوقين
• اختيارالشهاداتالتيتلتزمبالضوابطالشرعية
• التوجهللبنوكالإسلاميةالتيتقدممنتجاتماليةمتوافقة
• التحريالدقيقعنآليةعملالشهاداتواستثمارالأموال

وعلىالمسلمأنيتقياللهفيماله،ويبتعدعنالشبهات،فمنتركمايشبههحفظاًلدينهفقداستبرألدينهوعرضه.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة