العاصفة السلبية

تعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالعالمالإسلامي،حيثيختلفالعلماءحولحكمهاالشرعيبينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمحولهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

موقفالمانعينلشهاداتالبنوك

يذهبفريقمنالعلماءإلىتحريمشهاداتالبنوكللأسبابالتالية:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. احتواءهاعلىالربا:حيثتعتبرالفائدةالمدفوعةعلىالشهاداتمنالرباالمحرمبنصالقرآنالكريمفيقولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)

   

   شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

2. عدموجودعقدشرعي:لاتخضعهذهالشهاداتلعقودشرعيةمعروفةكالمرابحةأوالمضاربةأوالمشاركة

   

   شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

3. ضمانرأسالمال:حيثيضمنالبنكللمودعرأسمالهمعفائدةمحددةمسبقاً،وهذامخالفلأحكامالمضاربةالشرعية

   شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

رأيالمجيزينلشهاداتالبنوك

بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكمستندينإلى:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. الضرورةوالحاجة:خاصةفيالبلادالتيلاتوجدبهابدائلإسلاميةكافية

   شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

2. تغيرطبيعةالبنوك:حيثأصبحتبعضالبنوكتقدمخدماتمتعددةلاتقتصرعلىالإقراضالربوي

   شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

3. فتاوىبعضالمجامعالفقهية:التيأجازتالتعاملمعالبنوكفيحالاتمعينة

   شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

شروطالجوازعندالمبيحين

وضعالعلماءالذينأجازواشهاداتالبنوكشروطاًمنها:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• أنتكونالحاجةماسةوليسهناكبديلإسلامي
• ألايتجاوزالمبلغالمدخرحاجةالشخصالأساسية
• أنيستخدمالبنكالأموالفيأنشطةمباحةشرعاً
• ألاتكونالفائدةمحددةسلفاًبنسبةثابتة

البدائلالشرعية

ينصحالباحثونعنالحلولالشرعيةبالتوجهإلى:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. صناديقالاستثمارالإسلامية:التيتعملبنظامالمضاربةأوالمشاركة
2. شركاتالتكافل:التيتقدممنتجاتادخاريةخاليةمنالربا
3. الاستثمارالمباشر:فيمشاريعتجاريةأوعقاريةمشروعة

الخاتمةوالتوصية

فيالنهاية،فإنمسألةشهاداتالبنوكتحتاجإلىاستفتاءالقلبوالرجوعإلىالعلماءالثقات،معالأخذفيالاعتبارأنالأصلفيالمعاملاتالماليةالحلإلاماقامالدليلعلىتحريمه.وينبغيللمسلمأنيحرصعلىطلبالحلالويبتعدعنالشبهات،خاصةفيالأمورالماليةالتيلهاآثاردنيويةوأخروية.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

تعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالعالمالإسلاميمنالناحيةالشرعية،حيثيختلفالعلماءحولحكمهابينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمحولهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

مفهومشهاداتالبنوكوأنواعها

شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعودبعائدماليمحددأومتغير.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. شهاداتذاتعائدثابت:حيثيحددالعائدمسبقاً
2. شهاداتذاتعائدمتغير:يرتبطالعائدبمؤشراتاقتصادية

أدلةالقائلينبالتحريم

يستندالعلماءالذينيرونتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلة:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• أنهاتشبهالقرضالربويحيثيأخذالمودعمبلغاًزائداًعلىرأسالمال
• قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)
• أنهامنالمعاملاتالمشبوهةالتينهىعنهاالنبيصلىاللهعليهوسلم

أدلةالقائلينبالإباحة

بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكمستندينإلى:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• أنهاقدتكونمنقبيلالمضاربةالشرعيةإذاخلتمنالضمانالمطلقلرأسالمال
• أنهاوسيلةلتنميةالمالوحفظهمنالتآكلبسببالتضخم
• فتاوىبعضالمجامعالفقهيةالتيأجازتبعضأنواعالشهاداتتحتضوابطمعينة

الضوابطالشرعيةللشهاداتالجائزة

حددالعلماءضوابطللشهاداتالتييمكناعتبارهاحلالاً،منها:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

1. ألايكونهناكضمانمطلقلرأسالمالوالعائد
2. أنتكونمرتبطةبنشاطاستثماريحقيقي
3. ألايكونالعائدمحدداًمقدماًبشكلقطعي
4. أنتتبعأحكامالمضاربةالشرعية

الخلاصةوالفتوىالراجحة

بعدالنظرفيالأدلةوالآراء،يتبينأنالأمريحتاجإلىتفصيل:

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة

• الشهاداتذاتالعائدالثابتالمضمون:الأرجحتحريمهالدخولهافيالربا
• الشهاداتالاستثماريةالمرتبطةبنشاطحقيقي:قدتكونجائزةبضوابط

وينصحالمستثمرالمسلمبالتحريوالبحثعنالبدائلالشرعيةكالصكوكالإسلاميةوالاستثمارفيالأسهمالنقية،معاستشارةأهلالعلمالموثوقينفيهذاالمجال.واللهأعلم.

شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة